4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬信用瑕疵辦信用卡定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他小額借貸利息

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一急需錢:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清









信貸快速撥款



圖、文/今周刊

文在寅,原本是老左派、反財閥,但因民調大幅領先,他的政策主張都向中間靠攏。華爾街喜歡他,財閥也有所期待,但他主張與北韓談判的陽光政策變數極大,還有好戲可看。

經過了李明博、朴槿惠兩位傳統右派總統九年的統治之後,韓國民意的鐘擺,如今搖向左邊。5月9日大選揭曉,左派、人權律師出身的文在寅當選韓國總統。

文在寅沒有蜜月期,得立即面對外交與內政雙面危機的夾擊。對外有金正恩的核武威脅、中韓關係急凍,韓國在北韓議題上淪為川普與習近平的跟班;對內則遭逢越來越嚴重的貧富差距、不斷升高的青年失業率、以及造船鋼鐵等大型財團接連破產的經濟災難;更得處理朴槿惠爆發閨密門事件後,幾乎停擺的憲政危機。

非典型協商後多久恢復信用意外

首位底層賤民出身的總統

高票當選的文在寅,是韓國政壇上一個「非典型」的意外,韓國從1980年代末期開始民主化至今,除了盧武鉉之外,歷任的大統領都是右派,統統來自財團、或是與大財閥緊密結合的金權政體。

耐人尋味的是,這次企業界似乎還滿期待這位老左派、反財閥出身的新領導人,在投票之前,韓國股價綜合指數(KOSPI)來到2241.24點(見第96頁圖),比上衝萬點的台股還強,已經突破歷史新高;美國《霸榮》(Barron's)周刊則預測,財閥將會以更慷慨的股息來回饋股東,點名樂金顯示器(LGD)、現代建設、娛樂霸主希杰(CJ)集團、以及金融業龍頭國民銀行(KB)為買進標的,《霸榮》更預測三星電子「還有20%的上漲空間」。

文在寅的父母親是北韓脫逃南下的難民(脫北者),父親在朝鮮半島最南方、釜山外海的巨濟島難民營擔任傭工,母親則在市場賣雞蛋,文在寅曾經多次因沒錢繳學費而被趕出學校。

身為長子,文在寅唯一的出路就是拚命讀書擠進好學校,他大學兩次重考才考進首爾東大門旁的慶熙大學法律系。這是一所還算知名的私立大學,但是他卻常常違反校規,曾四度被「勸說退學」。

難民出身的文在寅,與含著金湯匙的前任總統朴槿惠家族,有長達40年的恩怨情仇,大學時期瀕臨退學的文在寅,在1975年公然抗議朴槿惠的父親、獨裁者朴正熙的維新憲法而被捕、判刑。四年後朴正熙被刺身亡,他又因參加反政府活動再次被捕。刑事犯罪紀錄讓他無法當成法官,只能成為在政治邊緣奮戰的人權律師。

2016年,朴槿惠爆發閨密門醜聞,文在寅用盡全力掃除朴槿惠的政治勢力,韓國爆發前所未見的群眾運動,連續6次的「周末燭光遊行」,最後一次竟聚集超過一百萬抗議人潮,最終朴槿惠鋃鐺入獄。

長期擔任人權律師的文在寅,是繼承了前總統盧武鉉留下的政治遺產。

2002年當選的盧武鉉是第一個左派(或者稱為前進力量)總統,他主張終結財閥政治、「反美帝國主義」,走出韓國自己的道路,並且與北韓金正日展開談判的「陽光政治」。文在寅自盧武鉉當總統之後,從助理一路做到青瓦台祕書長,兩人有數10年的深厚交情。

盧武鉉與強大的右派勢力對決,他要斷絕根深柢固的金權政治,並且將財閥企業收歸國有後全民釋股,卻受到主流媒體聯手打擊;又碰到2008年金融海嘯之前的房地產大漲、貧富差距擴大,最終敗在CEO總卡債協商利息統李明博手下。

李明博雖是現代企業執行長出身,政治打壓卻毫不手軟,藉著御用檢調查處盧武鉉妻女非法收受政治獻金,進行政治清算。摧毀號稱一生清廉的盧武鉉,讓他在2009年5月跳崖自殺。

韓國的政黨惡鬥極為殘酷,朴槿惠經歷父母雙遭暗殺的悲劇,如今又因醜聞身陷囹圄。文在寅就任後,會如何處理這位40年的政敵,或許會是跳脫冤冤相報的契機。

(閱讀全文...)

更多精彩內容,請參閱最新一期《今周刊》(第1064期)。

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低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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