4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,













▲蔡男趁女方熟睡,下手指侵銀行貸款代辦。(圖/達志影像/示意圖)

社會中心/綜合報導

宜蘭一名女子小婷(化名)去年6月狂歡之後與朋友投宿旅館,沒想到友人離開忘記關門,老闆蔡姓男子趁機進入房內,指侵得逞。地方法院依乘機性交罪判3年2月徒刑。

判決指出,小婷證稱,她去年6月和朋友在頭城一間卡拉OK喝酒唱歌,抵擋不了10多杯摻水威士忌的醉意,投宿礁溪某間溫泉旅館。由於兩人進房後發生性行為,她完事後又因體力不支沉沉睡去、下體裸露,沒想到朋友外出到對面超商領錢卻忘了關門;老闆蔡男進入房內指侵得逞,見到小婷驚醒趕忙跑走。

蔡男在開庭時極力否認;不過,根據承辦員警證稱,蔡男有私下打電話給他表示「要和小婷談談」、「伸進褲子撫摸小婷下體」等語。法官不採信蔡男說詞,並且認為此舉已觸犯乘機性交罪,雖然達成和解賠償15萬,但犯後未見悔悟,因此判3年2個月,可上訴。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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06. 有無擔保品

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08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 個人信用借貸最低利息其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活哪裡借錢的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【陳又嘉】

響應321世界睡眠日,台灣總代理英國斯林百蘭名床的家傢國際,推出一款天然環保的全新床墊「綠漾Eco Nature」,結合記憶泡綿與百分之百純天然乳膠,融合兩項材質的優點,可依照身體曲線而鑄型,釋放全身壓力,讓民眾享受舒適的睡眠。

家傢國際總經理謝淑珍表示,「綠漾Eco Nature」乳膠床強調使用銀行怎麼借錢自然無毒無害的材質,採用最新環保發泡技術,高密度紮實的質地富有彈性,且無殘留化學物質;由天然棕櫚油製成的新型綠色環保泡綿,不會對環境造成污染,消費者可安心使用。嚴選使用通過有機認證單位檢驗的棉布所製作的表布,標榜透氣舒適,異味不易吸附於表布上,是兼具舒適美觀又安全的床款。

英國著名的媒體人亞莉安娜.赫芬頓提倡愈睡愈成功的理論,出書大力宣導睡眠的重要性,以自身經驗呼籲民眾想要開心醒來,就要有舒適睡眠品質。近年來有許多學者與媒體皆熱烈探討睡眠議題,認為良好的睡眠會讓民眾有健康的身體及提升工作效率,想要睡得好,除了個人作息、情緒習慣,還要挑選適合的好床。

廣受全球最多五星級飯店指定選用的英國斯林百蘭名床,製床技術精益求精,研發彈簧中勞斯萊斯「一線鋼金字塔彈簧系統」的創新技術,標榜舒適性及支撐性可超越獨立筒,榮獲世界專利且通過美國最高等級的承托測試。

謝淑珍指出,家傢國際2010年取得台灣總代理後,已在台北及台中有4家直營店與40家經銷商,台灣有君悅、喜來登等近30家飯店、酒店及會館皆採用斯林百蘭名床,文華東方酒店的總統套房亦是愛用者。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下債務協商遲繳。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於債務協商辦信用卡付出更高的代價。

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